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股權質押貸款的法律規定

發布時間:2018年3月17日 蚌埠法律顧問  
股權質押貸款的法律規定
銀行在批準借款人提供的股權質押的貸款條件后,信貸經營部門具體安排法定的貸款手續,根據一些銀行辦理經驗并結合《證券公司股票債押貸款管理辦法》,在實際運作中應注意以下幾點:
 。ㄒ唬┙杩钊藨斚蜚y行提供貸款申請書、借款企業財務報表、貸款證(卡)、公司章程、質押申請書、聲明書、質押股權涉及注冊資本出資的驗資報告等公司證明文件。
 。ǘ┕煞葙|押不僅涉及質權人(銀行)和出質人(借款人),而且還需股份所在公司同意,因此借款人必須提供其所持股份的股份公司董事會同意股權質押貸款的決議、股東名冊和股東大會授權書。
 。ㄈ楸WC股權質押的合法有效,銀行應要求借款人將《貸款合同》、《股權質押合同》等文件由出質人所屬公司向原股份公司審批機關(經貿委)提交股權質押申請,經貿委批準申請后,將同意股權質押的批復文件及董事會同意股權質押的決議等文件向同級國家工商管理部門報送備案登記;登記內容包括質權人。出質人全名、公司地址、法人代表、注冊資本和質押合同號、期限、股權占比等,工商登記可有效防止質權人將股權再次質押或轉讓。
 。ㄋ模┕蓹嗌婕吧鲜泄镜,借款人應會同上市公司向所屬的深滬證券交易所申請辦理股權質押貸款登記手續,同時應通過中國證監會指定媒體予以披露;股權涉及外商投資企業的,根據《外商投資企業股權變更的若干規定》,外商投資企業的股權必須全部質押,不得部分質押。
 。ㄎ澹榉妥起見,銀行可將股份公司董事會同意股權質押的決議書、《貸款合同》、《股權質押合同》等法律文書在放款之前由法律部門專業人員對上述法律文書的各項條款進行合規性審查,無法律障礙后,通過股權所屬地公證處予以公證、以便最大限度地保障銀行債權。
 。┰谵k理股權債押貸款前,銀行應充分調查分拆借款人和質押股份所在公司的管理水平、財務狀況、市場競爭力、發展前景和產權是否明晰等,對融資目的和投資項目進行科學論證,預測借款人未來償債能力和股權質押的實力。對質押股份的價值,可通過權威性的資產評估機構對其進行公正的評估,遵循防范風險的原則,在評估真實價值的60%以內確定貸款發放金額,以確保銀行信貸資產安全。
 。ㄆ撸└鶕稉7ā返68條“質權人有權收取質物所生的孽息”的規定,銀行應對質押股份的利潤分配等應得權益予以關注,以避免銀行合法利益流失。對行使質押權而取得的股份,按照《商業銀行法》第42條的規定,應當自取得之日起一年內予以處分,保全信貸資產。
 。ò耍┿y行應配備相應的人員,密切注意借款人和股份所在公司的動態,對增加或減少注冊資本、資產重組、分立變更等重大經營事項及時作出正確判斷;涉及上市公司股權的,要跟蹤證券市場行情,分析質押股票的風險和價值,設置警戒線,切實防范風險。


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